Покупать криптовалюту через посредников – довольно рискованный способ. В этом случае вы доверяете ваши деньги посреднику, а он переводит криптовалюту со своего кошелька на ваш. Это похоже на покупку через P2P-платформу, но здесь никто не гарантирует безопасность вашей сделки. Пользоваться таким способом лучше, только если вы знаете действительно надежного посредника. Две менее известные криповалюты – TerraUSD и Terra Luna – рухнувшие в мае, тоже не прибавили уверенности рынку криптовалют, и инвесторы начали избавляться от своих криптовалютных активов.
Если спрос упадет, валюта обесценится и владелец может потерять все вложенные в нее деньги. На цену криптовалюты влияют спрос и предложение пользователей сети. Высокая изменчивость цены криптовалют позволяет заключать быстрые сделки. Записи о транзакциях участников сети кодируются, распределяются между другими участниками и формируют связанные между собой блоки. Рассказываем, что такое криптовалюта, как она устроена, от чего зависит ее цена, как ее получить и использовать. Борьба с терроризмом и отмыванием денег – задача также крайне важные (безо всякой иронии!), но в некотором смысле «второстепенные».
Почему важно проверять криптовалюту
Однако все эти меры безопасности не исключают возможность взлома криптовалют. Несколько крупных взломов дорого обошлись криптовалютным стартапам. Двумя крупнейшими криптовалютными взломами в 2018 году являются взлом криптокошелька Coincheck на сумму 534 миллиона долларов и криптобиржи BitGrail на сумму 195 миллионов долларов. Ripple – это система с распределенным реестром, основанная в 2012 году. Ripple можно использовать для отслеживания различных видов транзакций, не только криптовалютных.
Или же это самостоятельные сервисы и приложения, предоставляющие услуги предпринимателям и инвесторам. Основное внимание приковано к миксерам коинов, которые разбивают количество монет одного пользователя не несколько и смешивают их с криптой других, чтобы анонимизировать перевод. Выделение общих правил для AML-проверок поможет в дальнейшем четко консолидировать применение сервисов в поиске подозрительных транзакций на биржах. KYC (know your customer) — операция, входящая в систему AML. Пользователь проходит верификацию перед началом работы с сайтами, что занимает время наряду с общей регистрацией.
Некоторые из перечисленных сервисов дают возможность сделать бесплатные проверки криптовалюты, чтобы протестировать функционал. Расскажем о нескольких наиболее востребованных сервисах, через которые можно сделать проверку транзакции биткоин на чистоту, а также проверить и другие криптовалюты (ETH, BCH, LTC и пр.). Отдельное направление – это борьба с финансированием терроризма. Представляет собой комплекс процедур анализа и пресечения финансирования террористической деятельности.
Сервис Crystal Blockchain
Crystal Blockchain предназначен главным образом для организаций, которые хотят определить чистоту полученной криптовалюты. В числе компаний, использующих сервис – биржа Upbit, криптофинансовая экосистема CoinsPaid, разработчик ПО для швейцарских банков Avaloq и пр. Crystal также помогает расследовать преступления с криптовалютой – отслеживать адреса и организации, через которые проходили грязные монеты. Пользователь указывает адрес кошелька, после чего AMLBot проверяет его на наличие связей с группами сервисов, подлежащих риску незаконной деятельности. По итогу проверки выдает среднюю оценку, и пользователь может принять решение, что делать с полученными активами дальше и насколько они опасны.
- Для этого криптобиржами используются технологии KYC и AML, которые позволяют проверить инвестора и транзакции на законность и пресечь возможное финансирование терроризма или отмывание средств.
- Возможность предвидеть последствия своих действий создает благоприятную почву для роста предприятий и распространения криптовалют.
- Как законопроект предлагает построить налогообложение криптовалюты в Украине?
- Она будет проверять операции и определять порядок обращения виртуальных активов.
- Эксперты Profinvestment проанализировали, как проверить криптовалюту на Anti-money laundering (AML) перед тем, как ей пользоваться.
Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году. Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, Как запустить брокерскую компанию почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ). Если традиционные банки придерживаются неформального (и не всегда работающего!) правила «знаем номер клиента – знаем самого клиента», то в случае с криптовалютами даже такой компромиссный формат не работает.
Когда пользователей становится меньше, цена криптовалюты падает. Токены можно купить на бирже, в онлайн-обменнике или напрямую у компании, которая предлагает часть прибыли с какого-то проекта за покупку токена. Их приобретают как за обычные деньги, так и за криптовалюту. Для этого существуют обменники, где желающие продают и покупают цифровые монеты за другую криптовалюту или за национальную валюту. Принцип «знай своего клиента» – не столько ограничительный фактор для ведения бизнеса в России, сколько отличный инструмент для выхода на международные рынки.
Как работает анализ криптовалют
Инструмент для проверки криптовалют от самого известного блокчейн-обозревателя Ethereum – Etherscan. Как уже было сказано использовать услугу Расследование нужно при наличии опасных входящих транзакций, тем более что такая услуга стоит в пять раз дороже обычной проверки. Последствия и вероятность их наступления связаны, в первую очередь с тем, каков незаконный источник происхождения средств. Поэтому, для начала давайте разберемся, что подразумевается под «грязной» криптовалютой.
Токенами даже в теории нельзя расплачиваться, их используют, чтобы дать пользователю доступ к функциям платформы. Но если вывести токен на биржу, его можно обменять на обычные деньги по текущему курсу. Это денежная единица криптовалюты, которая работает в собственном блокчейне. Ее можно добыть с помощью майнинга — предоставления системе вычислительных мощностей своего компьютера.
AML – комплекс мер для борьбы с отмыванием денег и другими незаконными применениями финансовых активов. Используется во всех банках, а с развитием криптовалют – и на криптоторговых площадках. KYC – один из аспектов AML, сбор информации о клиенте – его имя, дата рождения, адрес проживания, доходы. «Мы видим повышенный интерес к нашему инструменту со стороны финансового сектора.
Определить на каком именно транзитном адресе «грязные» деньги очень сложно. В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей. Многие из продуктов и сервисов, о которых рассказывает Profinvestment.com, принадлежат партнерам, компенсирующим расходы. Это никак не влияет на наше мнение и правдивость предоставленной информации, но может повлиять на то, о каких именно продуктах мы пишем.
В мае 2021 года компания-майнер Marathon объявила, что добыла первый в истории блок Bitcoin, полностью соответствующий нормативным требованиям США. Компания применила технологию, благодаря которой не обрабатывала транзакции с активами, «помеченными» как грязные. Marathon – не самый влиятельный в мире майнер, но тем не менее, этот шаг показывает его как новатора в будущей интеграции Bitcoin с глобальными правилами AML.
Crystal позволит каждому пользователю с удобством и высокой скоростью отслеживать все действия, происходящие в сети биткоина. Согласно главной идее блокчейн-технологий, блокчейн BTC содержит все данные обо всех когда-либо производимых операциях. Также эти данные находятся в прямом доступе у всех участников сети.
Риски
Кроме того, во многих странах принимались различные законы, регулирующие финансовую деятельность и усложняющую её использование в незаконных целях. В качестве примера, можно привести законы США «О банковской тайне» (1970), «О борьбе с отмыванием денег» (1986) и «Закон о патриотизме» – «the USA PATRIOT Act» от 2001. В августе 2021 появился новый сервис для проверки криптовалютных транзакций — GetBlock.net.
